Une croissance du bénéfice de plus de 89 % ! C’est le taux qui symbolise le mieux la grosse performance économique réalisée par la filiale ivoirienne de la Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et le Commerce (BSIC Côte d’Ivoire) sur l’exercice 2023. La raison d’être de l’établissement, les chiffres clé de ses 03 dernières années, son accompagnement aux MPME, la finance digitale, sa contribution au PND 2021-2025, ses perspectives, tout est révélé dans ce dossier exclusif !
24 ans d’activité portés par un maillage territorial conséquent
Émanation de la Communauté des États Sahélo-Sahariens (CEN-SAD), la Banque Sahélo-Saharienne pour l’Investissement et le Commerce (BSIC) est une banque communautaire au capital de 750 millions d’euros (un peu plus de 493 milliards FCFA) dont les principaux actionnaires sont des États. Présente dans 14 pays Africains, la moitié de son périmètre d’action s’étend au Bénin, au Burkina Faso, au Mali, au Niger, au Sénégal, au Togo et en Côte d’Ivoire. Dans ces 07 des 08 nations membres de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA), ces cinq dernières années, ses filiales ont financé, à elles seules et en cumul, l’économie de l’Union à hauteur de 10,67 milliards d’euros (7 000 milliards FCFA). Revenant sur l’historique de l’activité du groupe bancaire en terre d’éburnie, Mamadou Pona, le Directeur Général de BSIC CI donne de plus amples détails : « La filiale de Côte d’Ivoire est en activité depuis janvier 2010 et totalise, à ce jour, 23 agences, dont 14 à Abidjan et 09 en province. Elle intervient dans tous les secteurs de l’économie nationale, avec des produits et services bancaires diversifiés et adaptés aux besoins des particuliers, des professionnels, des PME, des grandes entreprises et des institutions. Nous intervenons dans tous les secteurs considérés comme prioritaires par l’État, avec une capacité de syndication entre plusieurs filiales du Groupe. Les valeurs et la vision de notre Groupe bancaire sont la loyauté envers nous-mêmes et les clients, la responsabilité de nos choix et décisions, l’excellence dans la délivrance de nos prestations, ainsi que l’engagement à satisfaire les besoins de nos clients et de demeurer un partenaire régional fiable en fournissant des services, des facilités et des solutions innovants et durables », explique-t-il. Concernant les performances économiques enregistrées par son établissement entre 2021 et 2023, il ajoute que « ces trois dernières années, la banque a connu une bonne croissance dans son ensemble, avec une progression de plus de 62 % de son total bilan et de plus de 33 % de son Produit Net Bancaire (PNB), ainsi qu’une optimisation remarquable du coût du risque qui a baissé de 42 % au 31 décembre 2023 par rapport à la même période en 2022. Le point culminant de cette évolution reste le résultat net, passé à plus de 89% », éclaire-t-il avec un soupçon de satisfaction, quant à l’évolution, toujours à la hausse, des indicateurs de performances opérée par sa structure sur les trois derniers exercices.
Un soutien accru à l’amélioration de l’accès des MPME aux financements
En Côte d’Ivoire, les Micro, Petites et Moyennes Entreprises (MPME) sont un maillon essentiel de l’économie. En effet, elles constituent plus de 90% des entreprises du tissu économique ivoirien. Cependant, leur contribution au Produit Intérieur Brut (PIB) du pays ne se situe qu’entre 20 % et 23 %, en moyenne annuelle, selon les données du gouvernement ivoirien. Sur ce point, Mamadou Pona, partageant son analyse, estime que « les MPME sont généralement considérées comme l’épine dorsale de toute économie saine. Elles stimulent la croissance, offrent des opportunités d’emploi et ouvrent de nouveaux marchés. Toutefois, si leur importance dans le développement économique est incontestable, elles affichent souvent des niveaux de risque élevés. En procédant à un examen de certains états financiers, on s’aperçoit qu’elles sont fragiles, notamment du point de vue financier. Nonobstant ces handicaps, BSIC Côte d’Ivoire accompagne les MPME dans leur développement, en leur proposant une gamme de produits et de services adaptés tels que les Product Program, avec des financements directs et/ou par signature. En outre, nous évaluons leur capacité à faire face à leurs engagements, à identifier les meilleures solutions de financement pour leurs projets de croissance et d’expansion. Nous les assistons aussi dans l’élaboration de leurs plans d’affaires. Pour consolider notre présence sur ce segment, tout en mitigeant les risques y afférents, nous avons signé, en 2023, une convention cadre avec le Fonds de Solidarité Africain (FSA) portant sur le partage de risques de perte finale. Cela augure de bonnes perspectives, quant à l’amélioration soutenue de l’accès des MPME aux financements, via notre guichet », souligne l’Administrateur Directeur Général de BSIC Côte d’Ivoire.
Une année 2024 sous le signe de la finance digitale
En raison des nouvelles habitudes de consommation induites par la prévalence exponentielle des technologies numériques, dans cette banque comme ailleurs, la demande, par la clientèle, de services bancaires numériques ne cessent de croître. Pour Mamadou Pona, « il s’agit donc d’un levier de croissance et de compétitivité qui permet d’atteindre de nouveaux segments de clients, d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de renforcer la satisfaction client. La banque, qui reconnaît l’importance de l’innovation continue pour rester compétitive dans un environnement bancaire en constante évolution, met l’accent sur les solutions numériques. Ainsi, en complément de son système d’information, BSIC Côte d’Ivoire a investi dans le développement et l’amélioration d’applications mobiles conviviales offrant aux clients un accès facile à leurs comptes, ainsi que de fonctionnalités de paiement numérique allant de la gestion de budget aux opérations bancaires, comme les virements et les paiements de factures, aux demandes de prêts, via sa plate-forme sécurisée : BSIC Net. Des partenariats ont été tissés avec plusieurs opérateurs de téléphonie mobile et certains grands facturiers de la place. Il en est de même pour nos offres de cartes prépayées monétiques MasterCard contact- less et Visa, qui sont une solution flexible, sécurisée et pratique pour la gestion des dépenses quotidiennes ou exceptionnelles. De la sorte, nous positionnons ainsi la finance digitale au cœur de nos activités et offrons des solutions, aussi modernes qu’innovantes, à nos clients, tout en privilégiant une expérience riche et aboutie », partage-t-il.
Une forte implication dans la mise en œuvre du PND 2021-2025
Selon Mamadou Pona, BSIC Côte d’Ivoire accompagne le gouvernement dans la mise en œuvre de son Plan National de Développement (PND) 2021-2025 de plusieurs manières. Elle fournit un financement direct à l’État, à travers l’acquisition de titres, comme en témoigne la progression des encours sur effets publics à plus de 121 % notée ces trois dernières années, a-t-il indiqué. « Nous jouons donc un rôle crucial dans la mise en œuvre des projets et initiatives inclus dans le PND et participons ainsi pleinement au développement économique et social du pays. BSIC Côte d’Ivoire apporte également son appui aux entreprises attributaires de commandes publiques, à travers des engagements par signature et en trésorerie. De la sorte, nous contribuons au développement du tissu des PME-PMI qui interviennent dans la réalisation du PND », précise-t-il.
Des objectifs quantitatifs et qualitatifs clairs
Au niveau des perspectives de son établissement bancaire et financier, Mamadou Pona confie que 2024 est une année orientée vers la consolidation des acquis des trois années précédentes. « Nos objectifs, pour 2024, sont de maintenir la tendance haussière et bénéficiaire du résultat net, de renforcer le niveau de nos fonds propres, de dégager une marge plus importante en lien avec notre capacité de financement et de consolider la maîtrise du coût du risque. Ces objectifs qualitatifs et quantitatifs nécessitent l’élargissement de notre base clientèle particuliers, professionnels et entreprises, la mise en place d’une politique de diversification des emplois assortie d’une politique de crédit prudente, le développement des produits et prestations pour accroître la part des commissions dans notre PNB, la poursuite de la modernisation de l’activité avec plusieurs produits digitaux, la présence auprès des États membres, dont la Côte d’Ivoire, pour les opérations sur le marché monétaire et le marché financier et, enfin, le renforcement de notre engagement sociétal, grâce à des initiatives RSE (Responsabilité Sociétale des Entreprises) », renseigne-t-il.